Vi tilbyr alle fordelene med en tradisjonell finansinstitusjon uten administrativ byrde. Vi er raske finansieringseksperter, og våre rådgivere er unike kvalifiserte til å svare på behovene til kunder som trenger rask støtte.
Fra første samtale vil du umiddelbart se forskjellen. Vi gjør ikke en kredittsjekk. Vi er ikke interessert i kontoutskriftene dine, og du trenger ikke fylle ut et langt spørreskjema. En agent vil diskutere eiendommen du vil pantsette for å bestemme verdien med deg. Deretter vil du etablere den tilbakebetalingsmetoden som passer deg og som oppfyller din livsstil.
Mindre papirarbeid en umiddelbar respons. Det er raskt, effektivt, enkelt. Fyll ut skjemaet på 1 minutter. Oppgi detaljer om prosjektet ditt og hvilken type lån du ønsker.

Hvordan det private lånet fungerer

Det private lånet ser ut som et klassisk banklån. Den eneste forskjellen er at utstederen her ikke er en bank. Utstederen kan være i form av en finansinstitusjon, i form av et selskap, i form av en investor eller en person.
Disse institusjonene eller enkeltpersonene velger å finansiere pantelånet ditt mens de aksepterer risikonivået for slik finansiering. For å kompensere for denne risikoen er rentene for denne typen lån høyere. Vi hjelper deg også, som en del av fornyelsen, med å oppgradere lånet ditt til en bedre kategori.

Hva er en privat utlåner?

Når det gjelder finansiering av utvikling og optimalisering, henvender mange investorer seg naturlig til konvensjonelle finansinstitusjoner (f.eks. Banker og kredittforeninger). Selv om disse er attraktive på lang sikt, i de fleste tilfeller, når det gjelder kortsiktig investering med mer komplekse eller risikofylte parametere, kan konvensjonelle finansinstitusjoner ofte avvises. Betyr dette å droppe prosjektet, eller bør du vurdere andre alternativer? Private långivere kan være en veldig attraktiv løsning. Men hva er en privat utlåner?

Det private lånet er en livlig kortsiktig, relativt enkel og rask finansieringsmåte. Det representerer en alternativ finansieringskilde til konvensjonelle finansinstitusjoner. Det er flere typer private långivere som ofte spesialiserer seg på bestemte områder; finansiering av industrimaskiner, finansiering av selskaper, finansiering av eiendom, etc. Det største antallet private långivere er innen eiendomsvirksomhet, siden det har vist seg å være sterkt og stabilt.

Typer private långivere

Det er flere typer private långivere: den som er opptatt av å tjene renter på lånet ditt og den som ønsker eiendelene som sikkerhet i stedet for renter på lånet. Denne andre typen ønsker mer enn noe annet at du har misligholdt betaling for å iverksette prosedyrer for beslag av eiendelene og egenkapitalen for å sikre et større overskudd enn med renter alene.

Vi kan derfor vurdere følgende typer :

Den personlige private långiveren: Dette er vanligvis en velstående person som har akkumulert litt kapital etter salget av sin virksomhet, år med økonomisk suksess eller etter en arv. Dette er noen som ønsker å generere en ganske passiv avkastning på kapitalen. Fordelen her er at du kan utvikle et viktig personlig forhold, og ofte er denne typen långivere mye mer fleksibel når det gjelder vilkårene.
Lederens private utlåner: Dette er vanligvis en person som er profesjonell utlåner. Han representerer deretter interessene til sine investorer, velstående mennesker som ønsker enda mer passiv fast inntekt enn den private private långiveren. Denne utlåneren låner derfor penger til andre, og virksomheten hans trives generelt med arkiveringsgebyrer. Så det ser ut som en privat pantemegler hvis du vil illustrere det.
Den institusjonelle private långiveren: Dette er vanligvis et selskap med en betydelig struktur, en slags privat bank eller til og med et investeringsfond. Med mye mindre fleksibilitet enn de to første typene, har denne utlåneren tilgang til større summer og er en mye mer sofistikert utlåner. Vanligvis vil denne typen utlånere støtte store optimaliseringsprosjekter eller byggeprosjekter som krever minst 1 million dollar fra dem. Vi snakker derfor om prosjekter med en verdi på minst 3 millioner dollar.
Den opportunistiske private långiveren: Dette er en långiver som fremfor alt søker å låne ut til investorer i vanskeligheter siden han søker å ta tilbake eiendelen du har gitt som sikkerhet for å tjene mye mer enn den som tilbys av administrasjonsgebyrene og margen over renten.

Er privatlån lovlig?

Det private lånet er helt lovlig. Penger kan komme fra forskjellige kilder: det kan være penger fra utlåner, penger fra virksomheten han vil investere, eller penger fra passive investorer (han vil i alle tilfeller måtte overholde verdipapirlovene). Den private långiveren kan også låne til en lav rente (gitt deres egenkapital eller forretningssuksess) og deretter låne ut pengene til deg til en høyere rente.

Når skal du bruke privatlån?

Privat utlån kan være utrolig nyttig, men det anbefales ikke for alle typer prosjekter. Faktisk, hvis du ønsker å kjøpe en plex som ikke har potensial for rask økning i verdi med et fem-årig fast pantelån, er ikke det private lånet en løsning, fordi renteregningen vil være astronomisk og lønnsomheten. Vil være katastrofalt negativ. Det private lånet anbefales heller for kortsiktige prosjekter (dvs. mindre enn 2 år og ideelt sett mindre enn 1 år). Men med vår 2% rente kan du ta et privat lån hos oss i opptil 25 år.

Her er noen eksempler på prosjekter som kan finansieres med et privat lån:

  • Å kjøpe et hjem hvis du ikke er berettiget til et konvensjonelt pantelån i 1 år;
  • Vend prosjekt;
  • Underavdeling prosjekt;
  • Kjøp av tomt til kompleksbygging;
  • Kortsiktig eiendomsinvestering med ombygging (renovering, optimalisering, plex flip);
  • voorwaarden voor het ter beschikking stellen van het geleende bedrag;
  • de totale kosten van vergoedingen;
  • het bestaan ​​van een herroepingstermijn;
  • Te betalen schadevergoeding bij te late betaling.

Eiendomsspekulasjoner.
I utgangspunktet kan alle kortsiktige eiendomsprosjekter med en klar og presis exit finansieres med en privat utlåner.

Lån / verdiforhold

Dette forholdet er rundt 75%, eller et lån på 750.000 kroner på en bygning til en verdi av 1 million kroner. Dette er forholdet som oftest brukes i privat utlånsnæring, men det kan være høyere eller lavere avhengig av forhold.

Et eksempel på en entransjestruktur ville være å anskaffe en plex til en verdi av 1.000.000 kroner med et privatlån på 750.000 kroner og en forskuddsbetaling på 250.000 kroner. Årsaken til å ta et privatlån i dette tilfellet i stedet for tradisjonell finansiering er fordi i dette tilfellet er bygningen ledig, og derfor vil ingen finansinstitusjon ønske å finansiere den.

En to-trinns og derfor mer kompleks struktur som tydelig krever flere enheter innen finansteknikk, ville være å anskaffe en bygning til en verdi av 1 000 000 kroner gjennom finansiering på 750 000 kroner med den finansielle institusjonen du ønsker og en finansiering på 250 000 kroner med målet å injisere kr. 300 000 i optimaliseringsarbeider. 300 000 kroner kan derfor komme fra en utlåner hvis prosjektet ditt oppfyller følgende kriterier:

1- Maksimal fremtidig RPV på 75%: Den anslåtte verdien av bygningen etter renoveringen er minst 1.400.000 kroner, slik at beløpet på institusjonens første lån på 750.000 kroner lagt til lånet på 250.000 kroner fra den private långiveren ikke overstiger en belåningsgrad (LTV) på 75%. I dette tilfellet gir de to lånene samlet 1050 000 kroner, eller nøyaktig 75% av 1 400 000 kroner. I tillegg er det bare visse private långivere som er villige til å sette opp en VPN basert på fremtidig verdi. Din troverdighet som promotor eller investor, din oversikt og forholdet til långiveren vil spille en stor rolle i dette. Din evne til å gi andre garantier også.
2 - 1. rangavtale: Finansinstitusjonen som ga det første rangelånet, må godta opprettelsen av lånet fra den andre rang private långiveren. Dette er forbudt i de fleste låneavtaler i disse dager, og finansinstitusjoner har en adresseopplysning som indikerer eventuelle endringer eller tillegg til eiendomsmegling. Hvis du ikke varsler seniorlångiveren din og de ikke er enig i denne strukturen, kan de huske lånet ditt, og du vil være misligholdt, vil følge et varsel om trening (60 dagers varsel) og en nedgang som vil ha negativ eller til og med ødeleggende effekter på karrieren din som eiendomsinvestor. Det er enda mer komplekse og kraftige strukturer, men vi vil beholde dem for investorer som har mestret prinsippene for flerhusfinansieringsteknikk, da dette er tokantede kniver og de riktige risikostyringsverktøyene må være på plass.

Søknadsgebyrer

Vanligvis varierer fra 2% til 5% av lånebeløpet. De brukes til å betale kostnadene for filanalyse og saksomkostninger i tilfelle beslag. Disse gebyrene betales vanligvis hos notarius når du signerer lånet.

Rente

Vanligvis fra 8% til 18%. Det kan variere om dette er ditt første lån eller ikke med denne utlåneren og posisjonen til lånet på tittelen på eiendommen (1. rang eller 2. rang). I skrivende stund er den vanligste frekvensen 12–14%. Også, hvor mye kapital utlåneren har på det nøyaktige tidspunktet vil avgjøre renten, det er et spørsmål om tilbud og etterspørsel.

Begrep

Den vanlige maksimale løpetiden for et privat lån er 12 måneder, men varierer fra tre til 12, til fordel for långiveren.

Straff

Hvis du er i stand til å betale lånet ditt tidligere, vil den private långiveren vanligvis belaste tre eller seks måneders renter som en bot for å kompensere for tapt inntekt.

Garanti

En privat utlåner kan kreve pantelån på en fast eiendom som tilhører deg eller en tredjeparts garantist. Det kreves ofte også et personlig innskudd.

Progressive utbetalinger

Ofte, hvis en privat utlåner kontraktuelt forplikter seg til å låne ut et beløp, vil ikke dette beløpet bli satt inn på kontoen din på dag 1. For eksempel, i tilfelle et lån på 300 000 kroner til oppussing, er det sannsynlig at utlåner utbetaler deg 50 000 kroner eller 100 000 kroner av gangen, mot presentasjon av fakturaer og bilder av arbeidets fremdrift.

Fordeler med privatlån som investor

Mye mer fleksible lånevilkår

I motsetning til det konvensjonelle pantelånet har ikke det private lånet en forhåndsbestemt formel. Nesten alle (med mye penger, selvfølgelig) kan bli en privat utlåner. Dette betyr at vilkårene for hvert private lån må forhandles mellom partene: rente, nedbetalingstid, låneperiode og andre vilkår som varierer fra prosjekt til prosjekt. Risikonivået til prosjektet ditt spiller en viktig rolle i prosessen.

Den private långiveren er alltid mye mer allsidig enn en bank; de kan låne deg mer penger, avtale å amortisere lånet over en lengre periode, eller bare nekte å gjøre forretninger med deg av personlige årsaker.

Private långivere finansierer risikofylte prosjekter

Hvis du har en lang nok karriere som eiendomsinvestor, vil en vanlig finansinstitusjon alltid ende opp med å nekte deg et lån fordi prosjektet ditt er for risikabelt, din lånekapasitet er begrenset eller av en annen grunn. Dette er fordi regelverket for pantelån er strengt, slik at bankinstitusjoner generelt ikke gir lån til å finansiere prosjekter de anser for risikable. Som nevnt ovenfor er det bedre å unngå å finansiere et eiendomsprosjekt på lang sikt med et privat lån; interessen vil være ublu. For kortsiktige prosjekter beregner imidlertid ikke den private långiveren din lånekapasitet på samme måte som en bank gjør og aksepterer høyere risiko.

Fullfør flere prosjekter samtidig

Når karrieren din starter, kan det være lurt å utvikle flere prosjekter samtidig. Forholdet vil sannsynligvis bli komplisert mellom deg og banken din. For å starte nye prosjekter vil banken din faktisk bruke den samme måten å beregne lånekapasiteten din på, slik at den kan nekte samtidig lån hvis inntekten din ikke har økt betydelig. I denne situasjonen er det private lånet et veldig attraktivt alternativ. Takket være det vil du kunne ta opp et første lån i banken din og deretter ta et sekund med en privat utlåner, men til en mye høyere rente. En stor fordel med den private utlåneren er at de ikke analyserer risiko på samme måte som banken din, noe som kan være til din fordel når du vil få flere lån.

Et tillitsforhold

Når du finner en privat utlåner som vil stole på deg og som er enig i å finansiere prosjektene dine, risikerer du å be dem om prosjektene dine igjen. Så hvis du gjør forretninger med ham ved flere anledninger, går prosjektene dine fremdeles bra, og han finner det han leter etter, vil han utvikle et solid forretningsforhold mellom deg (hvis dette ikke er tilfelle, bytt ut utlåner). Dette tillitsfulle forholdet kan føre til bedre lånevilkår, noe en bank aldri vil.

Risiko for privat utlån som investor

Åpenbart er ikke alle private långivere skapt like. Før du vedtar en ny privat utlåner, er det viktig å være klar over risikoen du kan bli utsatt for og som du bør være oppmerksom på.

Indekseringsklausul

Denne svindelen lar utlåneren øke renten hvis du ikke betaler lånet ditt i tide. I Nederland er lovens maksimale sats 60%. En variant er å samle renter på lånet ditt for å øke det. Så hvis lånet ditt på 100.000 kroner er forsinket med 1000 kroner, vil renten bli beregnet på 101.000 kroner osv. Ikke nøl med å konsultere en advokat, en notarius eller en skatteekspert for veiledning.

Umiddelbar utbetaling

Enhver transaksjon med en privat utlåner må gjøres i nærvær av en notarius. Hvis utlåner tilbyr deg å ta søknadsgebyrene direkte, for eksempel, vær forsiktig. Hvis han vil låne deg vanvittig mye penger til en veldig lav rente, kan han kreve søknadsgebyrene uten å gi deg et lån. Med andre ord, hvis det er for godt til å være sant, er det sannsynligvis det.

Mangel på fleksibilitet

Sørg for at du har fleksibilitet fra utlåner; en god privat utlåner vil vanligvis godta en periode på 12–18 måneder hvis prosjektet ditt mislykkes. Långiveren bør også planlegge muligheten for at bygningen din vil bli solgt tidligere enn forventet. Hvis han ikke viser en viss fleksibilitet, vær forsiktig.

Låneavtalen for lett

Unngå unødvendige risikoer; Hvis den private långiveren ikke krever noen inntekts- eller sikkerhetsvilkår og sier at midlene vil være tilgjengelige om 24 til 48 timer, blir spørsmålet hvor kommer pengene fra?

Andre viktige kontroller å gjøre

Har långiveren en pålitelig kilde til midler, og er de i stand til å finansiere lånet ditt?

Forsikre deg om at alle monetære transaksjoner kommer gjennom banksystemet for sporbarhetsformål (f.eks. Sertifisert sjekk, bankoverføring), noe som eliminerer kontanter. Selv om långiveren din har en pålitelig kilde til midler, kan det hende at de ikke nødvendigvis har midlene som kreves for å finansiere lånet. Lær deg selv: en problemutlåner har vanligvis en historie.

Sørg for at du kjenner til alle vilkårene i kontrakten (gebyrer, straffer, etc.)

Manglende åpenhet er vanligvis et tegn på at utlåneren har en forkjærlighet for å ta tilbake. Så be om å kjenne retningslinjene for forsinkelser og restanser, samt den detaljerte prisstrukturen. Denne policyen kan variere fra et minnelig oppgjør, gjennom sanksjoner eller en automatisk økning av renten, til juridiske anker om utestenging. Det er veldig viktig å være i stand til å visualisere når den private utlåneren vil komme i repossession-modus. Til slutt, hva er utgangskostnadene dine? Avslutningsgebyrer eller kontoutskrifter, kompensasjon?

Utgangsstrategien: En indikator på at utlåneren din vil få tilbakebetaling

Å ha en konkret exitstrategi på plass viser at långiveren din vil bli betalt og at de ikke er i repossession-modus. Hun indikerer at hennes endelige mål er å hjelpe deg med å få økonomien din tilbake i hånden og til slutt komme tilbake til en konvensjonell finansinstitusjon.

Velg riktig privat utlåner: Bygg saken din

Åpenbart kommer du ikke til en privat utlåner uten å forberede deg. Det er litt som et intervju. Her er noen ting du kan samle for å presentere deg for utlåneren:

Samle en fil med allerede utførte prosjekter, med før- og etterbilder og støttefigurer; Ha kredittrapporten din hendig (selv om den ikke er ekstraordinær, er det viktig å forklare på en gjennomsiktig måte. Hvis långiveren tror på prosjektet og dine evner, vil kredittrapporten din bare være en liten irritasjon); Hvis du nettopp har begynt i karrieren din, kan du bygge en casestudie eller et eksempel på hva du har mistet som en mulighet på grunn av manglende likviditet, eller et portrett av muligheten du vil finansiere gjennom privatlån. Långiveren kan potensielt kreve mer sikkerhet hvis du er uerfaren.

Leksjonene som skal læres

Privat utlån kan være et viktig verktøy i din eiendomsinvestors verktøysett når du raskt vil finansiere et kortsiktig prosjekt. Før du låner fra en privat utlåner, fornyer et lån der eller bytter private utlånere, bør du imidlertid gjøre leksene og beregningene dine for å finne ut hvilke alternativer som er best for deg (i de fleste tilfeller er det best å fornye lånet ditt. Med din eksisterende utlåner. løsning).

I privat utlån er det imidlertid mye mer enn renten som teller for å vinne. Forsømmelse av detaljer som lånevilkår, forhåndsbetaling og fornyelsesalternativer, avgifter og den typen støtte utlåner tilbyr deg kan koste deg dyrt.

Du bør også vurdere utlånerens omdømme. En god måte å evaluere det på er å bare gjøre noen websøk med navnet på den private utlåneren for å se om den har god vurdering, basert på blant annet attester som er tilgjengelige online (f.eks. Google Business, Facebook, LinkedIn). Når du har funnet riktig privat utlåner, kan du bygge forretningsforholdet til ham eller henne ved å være en god betaler. Forretningsforholdet til en god privat utlåner kan bety forskjellen mellom vekst og stagnasjon.


VARKREDIT

Din økonomiske partner til din tjeneste for alle typer nødlån


sende låneforespørsel