We bieden alle voordelen van een traditionele financiële instelling zonder administratieve rompslomp. Wij zijn snelle financieringsexperts en onze adviseurs zijn uniek gekwalificeerd om in te spelen op de behoeften van klanten die snelle ondersteuning nodig hebben.
Vanaf uw eerste telefoontje ziet u direct het verschil. We doen geen kredietcontrole. Wij zijn niet geïnteresseerd in uw bankafschriften en u hoeft geen lange vragenlijst in te vullen. Een makelaar bespreekt met u het onroerend goed dat u wilt verpanden om met u de waarde ervan te bepalen. Vervolgens stelt u de aflossingswijze vast die bij u past en past bij uw levensstijl.
Minder papierwerk en een onmiddellijke reactie. Het is snel, efficiënt, eenvoudig. Vul het formulier in 1 minuut in. Geef details over uw project en het type lening dat u wilt.

Hoe de onderhandse lening werkt

De onderhandse lening ziet eruit als een klassieke banklening. Het enige verschil is dat de uitgever hier geen bank is. De emittent kan de vorm hebben van een financiële instelling, de vorm van een bedrijf, de vorm van een investeerder of een individu.
Deze instellingen of individuen maken de keuze om uw hypotheek te financieren terwijl ze het risico van een dergelijke financiering accepteren. Om dit risico te compenseren, zijn de tarieven voor dit type lening daarom hoger.
We helpen u ook, als onderdeel van uw verlenging, om uw lening op te waarderen naar een betere categorie.

Wat is een particuliere geldschieter?

Als het gaat om het financieren van ontwikkelingen en optimalisaties, wenden veel investeerders zich natuurlijk tot conventionele financiële instellingen (bijv. Banken en kredietverenigingen). Hoewel deze in de meeste gevallen aantrekkelijk zijn op de lange termijn, zijn conventionele financiële instellingen vaak niet ontvankelijk als het gaat om kortetermijnbeleggingen met complexere of riskantere parameters. Betekent dit dat u het project moet laten vallen of moet u andere opties overwegen? Particuliere geldverstrekkers kunnen een zeer aantrekkelijke oplossing zijn. Maar wat is een particuliere geldschieter?

De onderhandse lening is een snelle, snelle en gemakkelijke financieringsmethode op korte termijn. Het vormt een alternatieve financieringsbron voor conventionele financiële instellingen. Er zijn verschillende soorten particuliere geldschieters die vaak gespecialiseerd zijn in specifieke gebieden; financiering van industriële machines, financiering van bedrijven, vastgoedfinanciering, enz. Het grootste aantal particuliere geldschieters bevindt zich in de onroerendgoedsector, omdat het heeft bewezen sterk en stabiel te zijn.

Type particuliere kredietverstrekkers

Er zijn verschillende soorten particuliere geldschieters: degene die zich bezighoudt met het verdienen van de rente over uw lening en degene die de activa als onderpand wil in plaats van de rente over de lening. Dit tweede type wil vooral dat u in gebreke blijft om een ​​procedure te starten voor de inbeslagname van uw vermogen en het eigen vermogen om een ​​grotere winst te behalen dan met alleen rente.
We kunnen daarom de volgende typen overwegen:
De persoonlijke particuliere geldschieter: Dit is over het algemeen een vermogend persoon die een bepaald bedrag aan kapitaal heeft opgebouwd na de verkoop van zijn bedrijf, jaren van financieel succes of na een erfenis. Dit is iemand die op zoek is naar een redelijk passief rendement op hun kapitaal. Het voordeel hiervan is dat je een belangrijke persoonlijke relatie kunt opbouwen en vaak is dit type geldverstrekker veel flexibeler in termen van voorwaarden.

De manager particuliere geldschieter: Dit is meestal een persoon die een professionele geldschieter is. Hij behartigt dan de belangen van zijn investeerders, vermogende mensen die nog meer passieve vastrentende waarden wensen dan de persoonlijke particuliere geldschieter. Deze geldschieter leent daarom geld aan anderen, en zijn bedrijf gedijt over het algemeen van de indieningskosten. Het lijkt dus een particuliere hypotheekmakelaar als je het wilt illustreren.

De institutionele particuliere geldschieter: dit is meestal een bedrijf met een aanzienlijke structuur, een soort particuliere bank of zelfs een investeringsfonds. Met veel minder flexibiliteit dan de eerste twee typen, heeft deze geldschieter toegang tot grotere bedragen en is hij een veel geavanceerdere geldschieter. Doorgaans ondersteunt dit type kredietverstrekker grote optimalisatieprojecten of bouwprojecten die minimaal $ 1 miljoen van hen vereisen. We hebben het dus over projecten met een waarde van minimaal $ 3 miljoen.

De opportunistische particuliere geldschieter: dit is een geldschieter die vooral geld wil lenen aan investeerders in moeilijkheden, aangezien hij het actief dat u als onderpand hebt gegeven, terug wil nemen om een ​​veel grotere winst te maken dan die geboden door de administratiekosten en de marge op de rentevoet.

Is een onderhandse lening legaal?

De onderhandse lening is absoluut legaal. Geld kan uit verschillende bronnen komen: het kan geld zijn van de geldschieter, geld van zijn bedrijf dat hij wil investeren, of geld van passieve investeerders (hij zal in alle gevallen de effectenwetgeving moeten naleven). De particuliere geldverstrekker kan ook tegen een laag tarief lenen (gezien hun eigen vermogen of zakelijk succes) en dat geld vervolgens tegen een hoger tarief aan u uitlenen.

Wanneer gebruik je een onderhandse lening?

Particuliere leningen kunnen enorm nuttig zijn, maar het wordt niet voor alle soorten projecten aanbevolen. Inderdaad, als je een plex wilt kopen die geen potentieel heeft voor snelle waardestijging met een vijfjarige vaste hypotheek, dan is de onderhandse lening geen oplossing, omdat de rente astronomisch zal zijn en de winstgevendheid desastreus negatief zal zijn. De onderhandse lening wordt eerder aanbevolen voor kortlopende projecten (d.w.z. doorgaans minder dan 2 jaar en idealiter minder dan 1 jaar). Maar met ons rentepercentage van 2% kunt u bij ons een onderhandse lening afsluiten tot 25 jaar.

Hier zijn enkele voorbeelden van projecten die kunnen worden gefinancierd met een onderhandse lening:

  • Een woning kopen als u 1 jaar niet in aanmerking komt voor een conventionele hypotheek;
  • Flip project;
  • Onderverdeling project;
  • Aankoop grond voor plexconstructie;
  • Vastgoedinvesteringen in herontwikkelingsstijl op korte termijn (renovatie, optimalisatie, plex flip);

Speculatie in onroerend goed. In principe kunnen alle kortlopende vastgoedprojecten met een duidelijke en precieze exit worden gefinancierd met een particuliere geldschieter.

Lening / waardeverhouding

Die verhouding is ongeveer 75%, oftewel een lening van £ 750.000 op een gebouw ter waarde van £ 1 miljoen. Dit is de ratio die het meest wordt gebruikt in de particuliere kredietsector , maar deze kan afhankelijk van de omstandigheden hoger of lager zijn

Een voorbeeld van een structuur met één tranche is het verwerven van een plex ter waarde van £ 1.000.000 met een onderhandse lening van £ 750.000 en een aanbetaling van £ 250.000. In dit geval staat het gebouw leeg en daarom zou geen enkele financiële instelling het willen financieren.

Een structuur met twee tranches en daarom een ​​complexere structuur die duidelijk financiële engineeringvaardigheden met meerdere units vereist, zou zijn om een ​​gebouw ter waarde van £ 1.000.000 te verwerven door middel van een financiering van £ 750.000 bij de financiële instelling van uw keuze en een aanbetaling van £ 250.000 met als doel om te injecteren. £ 300.000 aan optimalisatiewerk. De £ 300.000 kan dus afkomstig zijn van een geldschieter als uw project aan de volgende criteria voldoet:

1- Maximale toekomstige LTV van 75%: de verwachte waarde van het gebouw na de renovatie is ten minste £ 1.400.000, wat resulteert in het senior leningbedrag van de instelling van £ 750.000 toegevoegd aan de lening van £ 250.000 van de particuliere geldschieter niet hoger is dan een lening -to-waarde ratio (LTV) van 75%. In dit geval zijn de twee leningen samen goed voor een totaal van £ 1.050.000, of precies 75% van £ 1.400.000. Bovendien zullen alleen bepaalde particuliere geldschieters bereid zijn om een ​​VPN op te zetten op basis van toekomstige waarde. Uw geloofwaardigheid als promotor of investeerder, uw trackrecord en uw relatie met de kredietverstrekker zullen hierin een grote rol spelen. Uw vermogen om ook andere garanties te geven.

2- De overeenkomst van de eerste rang: De financiële instelling die de lening van de eerste rang heeft toegekend, moet de instelling van de lening van de particuliere kredietverstrekker van de tweede rang aanvaarden. Dit is tegenwoordig in de meeste leningsovereenkomsten verboden en financiële instellingen hebben een adresbericht waarin eventuele wijzigingen of toevoegingen aan eigendomsakten van onroerend goed worden vermeld. Als u uw senior kredietverstrekker niet op de hoogte stelt en zij het niet eens zijn met deze structuur, kunnen zij uw lening intrekken en bent u in gebreke, volgt een vooraankondiging van de oefening (opzegtermijn van 60 dagen) en een val met een negatieve of zelfs verwoestende gevolgen voor uw carrière als vastgoedinvesteerder.

Er zijn nog complexere en krachtigere structuren, maar we zullen ze behouden voor investeerders die de principes van multi-house financial engineering onder de knie hebben, aangezien dit tweesnijdende messen zijn en de juiste tools voor risicobeheer aanwezig moeten zijn.

Aanmeldingskosten

Meestal varieert van 2% tot 5% van het geleende bedrag. Ze worden gebruikt om de kosten van dossieranalyse en juridische kosten in geval van beslaglegging te betalen. Deze vergoedingen zijn doorgaans verschuldigd bij de notaris bij ondertekening van de lening.

Rente

Meestal variërend van 8% tot 18%. Het kan variëren of dit uw eerste lening is of niet bij deze geldschieter en de positie van de lening op de titel van het onroerend goed (1e rang of 2e rang). Op het moment van schrijven is het meest gebruikelijke percentage 12–14%. Ook de hoeveelheid kapitaal die de geldverstrekker op dat moment heeft, bepaalt de rente, het is een kwestie van vraag en aanbod.

Termijn

De gebruikelijke maximale looptijd van een onderhandse lening is 12 maanden, maar varieert van drie tot 12 maanden, ten voordele van de geldverstrekker.

Straf

Als u uw lening eerder kunt afbetalen, zal de particuliere geldschieter meestal drie of zes maanden rente in rekening brengen als boete om hun gederfde inkomen te compenseren.

Garantie

Een particuliere geldverstrekker kan een hypotheekgarantie eisen op een onroerend goed dat van u is of dat van een derde garantsteller. Vaak wordt ook om een ​​persoonlijke aanbetaling gevraagd.

Geleidelijke uitbetalingen

Als een particuliere geldschieter er contractueel mee instemt om u een bedrag te verstrekken, wordt dat bedrag vaak niet op dag 1 op uw rekening gestort. u £ 50.000 of £ 100.000 per keer, op vertoon van facturen en voortgangsfoto's.

Voordelen van een onderhandse lening als investeerder

Veel flexibelere leningsvoorwaarden

In tegenstelling tot de conventionele hypotheeklening kent de onderhandse lening geen vooraf bepaalde formule. Bijna iedereen (met veel geld natuurlijk) kan een particuliere geldschieter worden. Dit betekent dat de voorwaarden van elke onderhandse lening tussen de partijen moeten worden onderhandeld: rente, aflossingstermijnen, looptijd van de lening en andere voorwaarden die van project tot project verschillen. Het risiconiveau van uw project speelt een belangrijke rol in het proces.

De particuliere geldschieter is altijd veel veelzijdiger dan een bank; het kan zijn dat ze u meer geld lenen, ermee instemmen de lening over een langere periode af te betalen of om persoonlijke redenen eenvoudigweg weigeren zaken met u te doen.

Particuliere geldschieters financieren risicovollere projecten

Als je carrière als vastgoedbelegger lang genoeg is, zal een reguliere financiële instelling je steevast een lening weigeren omdat je project te riskant is, je leencapaciteit beperkt is of om een ​​andere reden. Dit komt doordat de regelgeving voor hypotheekleningen streng is, waardoor bankinstellingen over het algemeen geen leningen verstrekken om projecten te financieren die zij te riskant vinden. Zoals hierboven vermeld, is het beter om een ​​vastgoedproject op lange termijn niet te financieren met een onderhandse lening; de rente zal exorbitant zijn. Bij kortlopende projecten berekent de particuliere geldverstrekker uw leencapaciteit echter niet op dezelfde manier als een bank en accepteert hij hogere risico's.

Voltooi meerdere projecten tegelijk

Als uw carrière een vlucht neemt, wilt u misschien meerdere projecten tegelijk ontwikkelen. De relatie tussen u en uw bank zal waarschijnlijk ingewikkeld worden. Om nieuwe projecten te starten, zal uw bank inderdaad dezelfde manier gebruiken om uw leencapaciteit te berekenen, dus het kan gelijktijdige leningen weigeren als uw inkomen niet significant is gestegen. In deze situatie is de onderhandse lening een zeer aantrekkelijke optie. Hierdoor kunt u een eerste lening afsluiten bij uw bank en daarna een tweede bij een particuliere geldverstrekker, maar tegen een veel hogere rente. Een groot voordeel van de particuliere geldverstrekker is dat zij het risico niet op dezelfde manier analyseren als uw bank, wat in uw voordeel kan zijn als u meerdere leningen wilt aangaan.

Een vertrouwensrelatie

Als u een particuliere geldschieter vindt die u vertrouwt en die bereid is uw projecten te financieren, loopt u het risico hem opnieuw voor uw projecten te vragen. Dus als u meerdere keren zaken met hem doet, uw projecten nog steeds goed gaan en hij vindt wat hij zoekt, zal hij een solide zakelijke relatie tussen u ontwikkelen (zo niet, verander dan van geldschieter). Deze vertrouwensrelatie kan leiden tot betere leenvoorwaarden, wat een bank nooit zal doen.

Risico's van particuliere kredietverlening als investeerder

Het is duidelijk dat niet alle particuliere geldschieters gelijk zijn. Voordat u een nieuwe particuliere geldschieter aanneemt, is het belangrijk om u bewust te zijn van de risico's waaraan u mogelijk wordt blootgesteld en waarvan u op de hoogte moet zijn.

Indexatieclausule

Door deze zwendel kan de geldverstrekker de rente verhogen als je je lening niet op tijd aflost. In Nederland is het wettelijk toegestane maximumtarief 60%. Een variatie is om rente over uw lening te accumuleren om deze te verhogen. Dus als uw lening van £ 100.000 meer dan £ 1.000 achterstallig is, wordt de rente berekend over £ 101.000, enz. Aarzel niet om voor advies een advocaat, notaris of fiscalist te raadplegen.

Onmiddellijke uitbetaling

Elke transactie met een particuliere geldschieter moet gebeuren in aanwezigheid van een notaris. Als de geldverstrekker u aanbiedt om bijvoorbeeld de aanvraagkosten rechtstreeks in rekening te brengen, pas dan op. Als hij u een waanzinnig bedrag wil lenen tegen een zeer laag tarief, kan hij de aanvraagkosten in rekening brengen zonder u een lening te geven. Met andere woorden, als het te mooi is om waar te zijn, is het dat waarschijnlijk ook.

Gebrek aan flexibiliteit

Zorg voor flexibiliteit van de geldschieter; een goede particuliere geldverstrekker zal meestal een termijn van 12–18 maanden overeenkomen als uw project mislukt. De geldschieter moet ook rekening houden met de mogelijkheid dat uw gebouw eerder dan verwacht wordt verkocht. Pas op als hij niet een bepaalde mate van flexibiliteit toont.

Leningovereenkomst te gemakkelijk

Vermijd onnodige risico's; Als de particuliere geldschieter geen inkomen of onderpand vereist en zegt dat het geld binnen 24 tot 48 uur beschikbaar zal zijn, is de vraag waar het geld vandaan komt?

Andere belangrijke controles die moeten worden uitgevoerd

Heeft de geldverstrekker een betrouwbare financieringsbron en kan hij uw lening financieren?

Zorg ervoor dat alle geldtransacties via het banksysteem komen voor traceerbaarheidsdoeleinden (bijv. Gecertificeerde cheque, bankoverschrijving), waardoor contant geld wordt geëlimineerd. Ook als uw geldschieter een betrouwbare financieringsbron heeft, beschikt hij mogelijk niet over het benodigde geld om de lening te financieren. Ontwikkel uzelf: een probleemlener heeft meestal een geschiedenis.

Zorg ervoor dat u alle voorwaarden van het contract kent (vergoedingen, boetes, enz.)

Een gebrek aan transparantie is meestal een teken dat de kredietverstrekker een voorliefde heeft voor terugneming. Vraag dus naar zijn beleid inzake vertragingen en betalingsachterstanden, evenals de gedetailleerde prijsstructuur. Dit beleid kan variëren van een minnelijke schikking, via boetes of een automatische renteverhoging tot juridische beroepen op executie. Het is erg belangrijk om te kunnen visualiseren wanneer de particuliere geldschieter in de terugnamemodus zal vallen. Tot slot, wat zijn uw uitstapkosten? Afsluitingskosten of rekeningafschriften, compensatie?

De exitstrategie: een indicator dat uw geldschieter betaald wil worden

Het hebben van een concrete exitstrategie laat zien dat uw geldschieter wil worden afbetaald en dat ze niet in de terugnamemodus zijn. Ze geeft aan dat het haar uiteindelijke doel is om u te helpen uw financiën weer in handen te krijgen en uiteindelijk terug te keren naar een conventionele financiële instelling.

De juiste particuliere kredietverstrekker kiezen: bouw uw zaak op

Uiteraard kom je niet naar een particuliere geldverstrekker zonder je voor te bereiden. Het is een beetje zoals een interview. Hier zijn enkele dingen die u kunt samenbrengen om uzelf voor te stellen aan de geldschieter: Verzamel een bestand met reeds uitgevoerde projecten, met voor- en na-foto's en ondersteunende cijfers; Houd uw kredietrapport bij de hand (ook al is het niet buitengewoon, het belangrijkste is om het transparant uit te leggen. Als de geldschieter gelooft in het project en uw capaciteiten, zal uw kredietrapport slechts een klein irriterend middel zijn);
Als je aan het begin van je carrière staat, bouw dan een casestudy of voorbeeld van wat je bent kwijtgeraakt als kans door gebrek aan liquiditeit, of een portret van de kans die je met de onderhandse lening wilt financieren. De kredietverstrekker kan mogelijk meer onderpand nodig hebben als u onervaren bent.

geleerde lessen

Particuliere leningen kunnen een belangrijk hulpmiddel zijn in de toolkit van uw vastgoedinvesteerder wanneer u snel een kortlopend project wilt financieren. Voordat u echter leent bij een particuliere kredietverstrekker, daar een lening verlengt of van particuliere kredietverstrekker verandert, moet u uw huiswerk en berekeningen maken om te bepalen welke opties het beste bij u passen (in de meeste gevallen is het verlengen van uw lening bij uw bestaande kredietverstrekker het beste). oplossing).

Bij particuliere kredietverlening is er echter veel meer dan de rente die telt om te winnen. Het verwaarlozen van details zoals leenvoorwaarden, vooruitbetalings- en verlengingsopties, vergoedingen en het soort ondersteuning dat de geldschieter u biedt, kan u duur komen te staan.

Je moet ook rekening houden met de reputatie van de geldschieter. Een goede manier om het te evalueren, is door simpelweg wat zoekopdrachten op internet uit te voeren met de naam van de particuliere geldschieter om te zien of deze een goede beoordeling heeft, onder andere op basis van getuigenissen die online beschikbaar zijn (bijv. Google Business, Facebook, LinkedIn). Als u eenmaal de juiste particuliere geldschieter heeft gevonden, bouw dan de zakelijke relatie met hem of haar op door een goede betaler te zijn. De zakelijke relatie met een goede particuliere geldverstrekker kan het verschil betekenen tussen groei en stagnatie.


VARKREDIT

Uw financiële partner tot uw dienst voor alle soorten spoedleningen


Schrijf mijn leningaanvraag