Lån utan säkerhet är skuldprodukter som erbjuds av banker, kreditföreningar och onlinelångivare som inte backas upp av säkerheter. De inkluderar studielån, personliga lån och revolverande krediter som kreditkort. Du kommer i allmänhet att behöva goda eller utmärkta krediter och en stabil inkomstkälla för att kvalificera dig för de bästa lånevillkoren, och du är fri att använda låneintäkterna som du vill i de flesta fall.
Lån utan säkerhet är lån som inte kräver säkerhet. De kallas även för signaturlån eftersom en underskrift är allt som behövs om du uppfyller långivarens lånekrav. Eftersom långivare tar mer risk när lån inte är säkrade med säkerhet, kan de ta ut högre räntor och kräva bra eller utmärkt kredit.
Om en låntagare slutar göra betalningar och ställer in på det osäkrade lånet, har långivaren inga säkerheter att ta för att driva in den utestående skulden.
Anta till exempel att en låntagare blir arbetslös och inte kan betala tillbaka sitt osäkrade personliga lån och osäkrade kreditkortsskulder. När lånekonton är i konkurs kommer låntagarens kredit att påverkas. I denna situation kan långivarna besluta att bära den ekonomiska förlusten. De kan också söka återbetalning av skulden genom ett domstolsbeslut, men de kan inte beslagta en gäldenärs tillgångar utan att gå igenom domstolsprocessen.
Det finns flera typer av lån utan säkerhet att välja mellan. De mest populära alternativen är dock personliga lån, studielån och kreditkort.
Som namnet antyder är studielån utformade för att kompensera kostnaderna för högre utbildning. Kreditkort kan användas för att göra vardagliga inköp eller täcka oväntade utgifter tills du kommer tillbaka på rätt spår ekonomiskt.
Privatlån kommer i allmänhet inte med begränsningar för hur medlen kan användas. Således kan du låna pengar om du står inför en nödsituation eller för att uppfylla brådskande ekonomiska mål. Vissa långivare marknadsför även dessa skuldprodukter som hemförbättringslån, bröllopslån eller skuldkonsolideringsmål, men de fungerar på samma sätt som traditionella personliga lån.
Säkerställda lån skiljer sig från lån utan säkerhet genom att säkrade lån alltid kräver säkerhet. Om en låntagare inte går med på att tillhandahålla en tillgång som försäkring, kommer långivaren inte att godkänna ett lån med säkerhet.
Den här typen av lån finns för en mängd olika finansieringsalternativ, inklusive bolån, billån, bostadslån och vissa typer av personliga lån. Låntagare kommer förmodligen inte att stöta på osäkrade bolån eller billån eftersom bostaden eller fordonet fortfarande används som säkerhet för dessa typer av lån.
Att bli godkänd för ett lån med säkerhet kan vara lättare än att få ett lån utan säkerhet eftersom lån med säkerhet innebär mindre ekonomisk risk för långivare. Eftersom de kräver säkerhet har de generellt sett mer konkurrenskraftiga räntor än lån utan säkerhet.
Lån utan säkerhet kan antingen vara avbetalningslån utan säkerhet, såsom personliga lån utan säkerhet, eller osäkrade rullande krediter, såsom kreditkort utan säkerhet. När du skickar in en ansökan kommer långivaren att kontrollera din kreditvärdighet och överväga faktorer som din inkomst, besparingar och skulder för att avgöra om du är kvalificerad.
Även om osäkrade lån och kreditlinjer endast säkras genom ditt löfte att betala, har långivaren fortfarande regress om du inte gör betalningarna. Långivaren kan skicka ditt konto till en inkassobyrå, stämma dig för att garnera dina löner och rapportera dina sena betalningar till kreditupplysningsföretagen. Dessa åtgärder kommer att få dina kreditpoäng att sjunka
Huruvida ett lån utan säkerhet är rätt alternativ beror på låntagarens ekonomiska situation och syftet med medlen. Låntagare som behöver pengar men inte är bekväma med att ge säkerhet för att säkra ett lån kan överväga ett lån utan säkerhet när:
För att begränsa sin risk vill långivare vara någorlunda säkra på att du kommer att kunna betala tillbaka lånet. Långivare mäter denna risk genom att kontrollera några faktorer, så de kan be om följande information när du ansöker om ett lån utan säkerhet (och skräddarsy lånevillkoren baserat på dina svar):
Långivare kontrollerar dina kreditupplysningar för att se hur du har hanterat lån och kreditkort tidigare. Vanligtvis letar de efter en historia av ansvarsfull kreditanvändning (vanligtvis ett år eller mer), betalningar i tid, låga kreditkortssaldon och en blandning av kontotyper. De kommer också att kontrollera dina kreditpoäng, som beräknas utifrån informationen i dina kreditupplysningar. Konsumenter med kreditpoäng runt 700 eller högre kvalificerar i allmänhet för de bästa räntorna.
Att veta att du har möjlighet att uppfylla dina ekonomiska förpliktelser, inklusive återbetalning av lån, minskar risken för långivaren. Långivaren kan begära att få se bevis på stabil och tillräcklig inkomst, till exempel en löpande lönelapp.
För att beräkna din skuld-till-inkomstkvot (DTI), addera alla dina månatliga skuldbetalningar och dividera den summan med din bruttomånadsinkomst. Till exempel, om du har 5 000 SEK av befintliga skuldbetalningar och 20 000 SEK i bruttoinkomst varje månad, är ditt DTI 5 000 SEK / 20 000 SEK = 0,25 eller 25%.
Långivare använder detta nummer för att mäta din förmåga att betala tillbaka ett lån. Ju lägre förhållande, desto bättre. Varje långivare kommer att ha olika krav för ditt DTI, men det maximala är i allmänhet inte högre än 43%.
Även om lån utan säkerhet inte kräver säkerhet, kanske långivaren vill veta att du har ett sparande. De vet att det är mindre troligt att du missar lånebetalningar när du är redo för ekonomiska nödsituationer.
Om ett lån utan säkerhet är rätt för dig görs ansökningen i flera enkla steg:
